银保监会推进意外险改革：整顿市场乱象

　　近日，银保监会印发《关于加快推进意外险改革的意见》（以下简称《意见》）提出，将针对搭售和捆绑销售、手续费畸高、财务业务数据不真实等问题，组织开展意外险市场清理整顿。

　　两年扭转行业乱象

　　所谓意外险，是指一种保费低廉、保障范围灵活、保障功能较强的险种，社会需求广泛，客户数量众多。

　　银保监会统计数据显示，2019年意外险保费收入634亿元，占全部规模保费收入的1.6%。

　　“但当前意外险市场基础薄弱，意外险定价机制科学性不强，销售行为不够规范，功能和作用发挥不够充分，与现代保险服务业的要求不相适应。”银保监会人身险部相关负责人表示。

　　此番印发的《意见》强调，将用两年时间扭转意外险市场乱象丛生的局面，到2021年底，基本健全意外险费率市场化形成机制，让市场格局更加规范有序，服务领域更加广泛，广大群众更加认可。

　　为加快推进意外险改革，《意见》将改革任务分解到银保监会机关有关部门和派出机构。主要围绕推进市场化定价改革、强化市场行为监管、夯实发展根基等三个方面采取相关举措。

　　一是推进市场化定价改革。主要包括健全意外险精算体系、建立产品价格回溯调整机制、编制意外险发生率表、大力推动产品自主创新等。

　　二是强化市场行为监管。主要包括集中整治市场突出问题、健全市场行为监管制度、建立健全信息披露机制、加强反保险欺诈工作等。

　　三是夯实发展根基。主要包括加强和改进监管、加快推进标准化建设、建立反保险欺诈长效协作机制等。《意见》对深化意外险市场改革、提高意外险服务经济社会发展能力、增强广大群众获得感具有重要意义。

　　部分产品尚存降价空间

　　一直以来，意外险赔付率过低、渠道费用过高、定价明显不合理等问题总是饱受诟病。

　　银保监会人身险部有关负责人表示，在调研摸排过程中发现，有的意外险手续费率、渠道费用水平比较高，比如银行借款意外险、旅游意外险等个别地方的手续费率高达50%，航空意外险业务手续费率有的渠道超过90%。

　　“银保监会重点会对市场行为进行规范，在此过程中，一些不合理的费用会受到挤压，一些不规范的行为也会受到处罚。”上述负责人表示，经过市场化改革，一些意外险产品价格还有下降的空间。

　　据了解，自2019年7月以来银保监会连续开展现金贷等网贷平台意外险排查和借款人意外险清理整顿工作，并针对排查清理工作和现场调查发现的突出问题对部分公司采取了监管谈话、公开通报批评等措施。

　　针对一些骗保、骗赔等保险欺诈行为，银保监会相关负责人还表示，将建立黑名单制度，依托保单信息登记平台，在保障客户信息安全的基础上，建立健全意外险保单信息共享机制，特别是针对恶意重复投保、高额投保等高风险客户，会进行必要的风险提示。

　　“未来，通过有序推进意外险市场‘重在治本、标本兼治’的各项改革措施，意外险价格扭曲的问题根源将得到彻底解决，市场乱象将得到根本改变，意外险市场高质量发展的基础将基本建立。”该负责人表示。