央行发放首批个人征信牌照个人信用越来越重要

　　为培育社会征信机构，近日，人民银行印发《关于做好个人征信业务准备工作的通知》，要求芝麻信用管理有限公司、腾讯征信有限公司等八家机构做好个人征信业务的准备工作，准备时间为六个月。业内人士表示，伴随我国个人征信系统的逐步完善，个人信用在日常生活中的作用越来越重要，市民应更加重视对个人信用的保护。

　　8家机构将开展个人征信业务

　　央行网站1月5日发布消息，央行首批允许8家机构开展个人征信业务准备工作，这8家分别是芝麻信用管理有限公司、腾讯征信有限公司、深圳前海征信中心股份有限公司、鹏元征信有限公司、中诚信征信有限公司、中智诚征信有限公司、拉卡拉信用管理有限公司、北京华道征信有限公司。

　　值得注意的是，8家首批入围机构中芝麻信用属阿里巴巴集团，腾讯征信隶属于腾讯集团，前海征信中心则归属平安集团旗下，马云、马化腾、马明哲“三马”齐入围。

　　所谓个人征信业，简单地说，就是收集个人信用信息、提供个人征信服务的行业。目前，我国提供个人征信服务的“正规军”只有央行征信中心及其下属的上海资信公司。其中，征信中心作为央行直属事业单位，专门负责我国企业和个人信用信息基础数据库的建设、运行和维护。

　　业内人士表示，个人征信需求缺口是存在的，特别是P2P网贷公司更是对征信信息有着强烈的需求。对于P2P平台或网贷公司，单笔小额的贷款，如果每笔都去央行查询，不仅成本过高，而且仅仅查询贷款人的信贷信息明显不够。个人征信牌照放开，对小贷金融是利好消息，P2P行业是直接受益者。

　　信用记录越来越重要

　　对老百姓来说，央行发放个人征信牌照，意味着未来个人信用越来越透明，个人信用在日常生活中的地位也将越来越重要。事实上，随着中国金融业的不断发展和个人与银行间借贷往来的增多，“个人信用”一词已越来越多地出现在人们的经济生活中。

　　持卡人在使用信用卡的过程中，如果每月都按时还款，每月逾期(即拖欠银行的款项)，在中国人民银行的个人征信系统里的个人征信记录就会被记录为良好，长期良好的个人信用记录，对于办理房贷或者其他贷款，甚至办理出国签证，都会有所帮助。

　　良好的信用记录对个人最大的好处就是为个人积累信誉财富。一般而言，为保证收回贷款，银行只有在您提供了充足的抵押品后才可能给您贷款。如果您拥有良好的信用记录，就可能使银行相信您会按时还款，即使您无法提供物质抵押品，银行也会给您贷款。因此，良好的信用记录如同“信誉抵押品”，帮助您获得银行贷款。

　　此前，曾出现过一个案例，一家公司的中层领导，没用过信用卡，也没贷过款，在央行查不到他的信用记录，当他去银行申请贷款的时候，竟然被拒。而他的一位下属，在央行征信记录显示多年的信用卡还款记录都正常，没有不良信用记录，反而申请贷款获批。说明信用记录空白也未必是好事。

　　查询信用记录很简单

　　如果你最近有贷款买房、买车的计划，不妨先查一下自己的信用记录，如果有不良的信用记录，那么你的贷款很可能被拒。

　　老百姓可以到央行征信中心现场查询，也可以在网上查个人征信。中国人民银行征信中心个人信用信息服务平台网址为：https://ipcrs.pbccrc.org.cn，需要查询的个人可先进入该网站进行注册。

　　点击“注册”后，您需要先“同意”个人信用信息服务平台查询服务协议，随后便可进入验证环节了。这一步主要是考量查询者是否为信用报告本人，您会看到有“数字证书验证”和“问题验证”两种方式供选择。据了解，如果查询人曾办理过贷款或有正在使用的信用卡(含准贷记卡)，并且该信息已被保送到个人征信系统中，那么可在两种验证方式中任意选择，而如果没有办理过贷款或正在使用的信用卡，就只能选择“数字证书验证”方式验证身份。

　　所谓的“数字证书验证”就是通过我们常说的密钥(U-Key)来验证身份，目前与平台合作的有77家银行，绝大多数为区域性商业银行及部分股份制银行。

　　如果是现场查询，您需要携带本人有效身份证件原件及1份复印件，在查询网点填写《个人信用报告本人查询申请表》后提交查询申请。值得一提的是，这些查询都是免费的。